Tweet
“ประกันชีวิต” ในปัจจุบันมีมากมายหลายแบบซึ่งแต่ละแบบให้ความคุ้มครองและผลประโยชน์ที่แตกต่างกันออกไป แบ่งได้เป็น 2 กลุ่มใหญ่ คือ
- ประกันชีวิตพื้นฐาน ได้แก่ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา แบบตลอดชีพ แบบสะสมทรัพย์ และประกันชีวิตแบบบำนาญ
- ประกันชีวิตพิเศษ ได้แก่ ประกันชีวิตควบการลงทุน และแบบเฉพาะผู้สูงอายุ
สำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินแล้วอยากได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่าพร้อมกับการคุ้มครองชีวิตและสิทธิในการลดหย่อนภาษี “ประกันสะสมทรัพย์” สามารถตอบโจทย์ความต้องการได้เป็นอย่างดี
ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร
ประกันสะสมทรัพย์ เป็นรูปแบบประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่างการออมและคุ้มครองชีวิต โดยผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา หรือหากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างระยะเวลาเอาประกันผลตอบแทนนั้นจะตกเป็นของผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งการคืนผลตอบแทนมักจะถูกกำหนดเวลาไว้อย่างชัดเจนว่าจะจ่ายเมื่อครบปีกรมธรรม์ใด ส่วนจะจ่ายเป็นเงินก้อนที่ระบุจำนวนแน่นอนหรือจ่ายเป็นเงินปันผล ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและข้อตกลง
ข้อดี-ข้อด้อยของประกันสะสมทรัพย์
ประกันสะสมทรัพย์ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคง เนื่องจากเป็นการออมเงินพร้อมทั้งคุ้มครองกรณีเสียชีวิตผลตอบแทนจึงไม่สูงเมื่อเปรียบเทียบกับการลงทุนแบบอื่น แต่ก็มีข้อดีคือมีความเสี่ยงน้อย ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน มีเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคตหากส่งครบตามกำหนดสัญญา สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท และไม่ต้องเสียภาษีเมื่อได้รับผลตอบแทนซึ่งต่างกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ต้องจ่ายภาษีดอกเบี้ย แต่ทว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีสภาพคล่องดีกว่าเนื่องจากสามารถเบิก-ถอนเงินมาใช้จ่ายได้ตลอดเวลา และในจำนวนเงินเบี้ยประกันที่เท่ากันประกันสะสมทรัพย์มีทุนประกันไม่สูงเมื่อเปรียบเทียบกับประกันชีวิตแบบอื่น ๆ
เลือกประกันสะสมทรัพย์แบบไหนดีที่คุ้มค่า
ประกันออมทรัพย์มีให้บริการมากมายจากหลายบริษัทฯ ก่อนตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ลองคำนวณความคุ้มค่าระหว่างค่าเบี้ยประกันที่ต้องส่ง ผลตอบแทนที่ได้รับ ทุนประกัน และระยะเวลาในการส่งเบี้ยประกัน
ถอดรหัสตัวเลขประกันออมทรัพย์
สำหรับผู้ที่ยังไม่เคยซื้อประกันชีวิตมาก่อนและกำลังพิจารณาเลือกประกันสะสมทรัพย์อยู่นั้น อาจจะสังเกตเห็นรหัสตัวเลขด้านหน้า/ตัวเลขด้านหลังแล้วไม่เข้าใจว่าหมายถึงอะไร ซึ่งตัวเลขด้านหน้าหมายถึงจำนวนปีที่คุ้มครอง สำหรับตัวเลขด้านหลังหมายถึงจำนวนปีที่ชำระเบี้ยประกัน ยกตัวอย่างเช่น B 12/6 หมายความว่าประกันชีวิตฉบับนี้ให้ความคุ้มครองชีวิต 12 ปี และใช้เวลาในการจ่ายเบี้ย 6 ปี เมื่อครบกำหนดตามสัญญาก็จะได้รับเงินออมและผลตอบแทนตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
ประกันสะสมทรัพย์แบบไหนดีกว่ากัน สั้นหรือยาว
ควรเลือกประกันสะสมทรัพย์แบบสั้นหรือยาวนั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและภาระความจำเป็นในชีวิต เช่น หากต้องการเงินก้อนเพื่อใช้ยามเกษียณก็ต้องเลือกประกันสะสมทรัพย์ระยะยาว บางคนอาจจะสนใจจ่ายเบี้ยระยะสั้น ๆ เนื่องจากไม่อยากเป็นภาระในระยะยาว ทั้งนี้ประกันแต่ละแบบจะมีข้อดีและข้อเสียต่างกัน แบบสั้นมีข้อดีคือไม่ต้องแบกภาระนานแต่ก็มีข้อเสียคือต้องจ่ายเบี้ยประกันต่องวดสูงจึงเหมาะสำหรับคนที่มีกำลังจ่าย ในขณะที่แบบจ่ายเบี้ยยาวค่าเบี้ยต่องวดจะถูกแต่ก็มีข้อเสียคือภาระค่าเบี้ยนานเหมาะสำหรับผู้ที่มีกำลังจ่ายไม่มาก
เมื่อมีประกันสะสมทรัพย์เพื่อการออมและคุ้มครองกรณีเสียชีวิตแล้ว อย่าลืมว่าเรื่องของสุขภาพก็สำคัญเช่นกัน เนื่องจากการเจ็บไข้ไม่สบายหรืออุบัติเหตุต่างก็เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ลดค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงด้วยประกันภัยสุขภาพซึ่งมีให้เลือกหลากหลายสามารถเลือกได้ตามต้องการทั้ง ประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันอุบัติเหตุ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันโรคร้ายแรง และ ประกันPA อย่าลืมว่าก่อนตัดสินใจซื้อประกันต้องคำนึงถึงความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันด้วย ซึ่งไม่ควรเกิน 10% ของรายได้ต่อปี ดังนั้นควรพิจารณาเลือกให้ดีเพื่อจะได้ไม่เป็นภาระหนี้ในการส่งเบี้ยประกัน
img-Governance.md.webp