Tweet
ใครเป็นหนี้อยู่ต้องห้ามพลาดบทความนี้! เพราะเราจะพาคุณมาทำความรู้จักกับหนี้เสีย หรือหนี้ NPL ซึ่งเป็นหนี้ที่อาจสร้างปัญหาสภาพคล่องทางการเงินในอนาคตให้คุณได้ โดยเราจะพาคุณมาทำความรู้จักว่า หนี้เสียคืออะไร มีโทษอย่างไรบ้าง และทำให้กู้สินเชื่อยากจริงไหม? เพื่อไม่ให้เป็นการเสียเวลา เราไปดูกันเลยดีกว่า!
image.png
หนี้เสียคืออะไร
หนี้เสีย หรือ NPL (Non-Performing Loan) คือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เป็นเงินกู้ที่ผู้กู้ผิดนัดในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนตามระยะเวลาในระบุไว้ในสัญญา โดยมากมักจะกำหนดว่าค้างชำระติดต่อกันเกิน 90 วัน ทำให้สถาบันการเงินเกิดความไม่ไว้วางใจ และมีการติดต่อทวงถามหนี้บ่อยขึ้น นอกจากนี้ยังอาจมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้นในบางสัญญาด้วยเช่นกัน
แน่นอนว่าเมื่อมีการผิดชำระหนี้บ่อยครั้ง ข้อมูลพฤติกรรมการชำระหนี้ของเราก็จะถูกส่งไปที่เครดิตบูโร และอาจทำให้เราติดแบล็กลิส หรือมีประวัติไม่ดีในเครดิตบูโรได้
โทษของหนี้ NPL หรือหนี้เสีย
1.ไม่สามารถสร้างวินัยในการจัดการเงินได้ เพราะการมีหนี้เสีย บ่งบอกถึงการไม่มีความสามารถในการจัดการเงินในระยะยาว ซึ่งจะส่งผลเสียในระยะยาวได้
2.มีเครดิตการเงินไม่ดี เพราะหนี้เสียจะถูกบันทึกไว้ในเครดิตบูโรของเรา และจะไม่หายจนกว่าจะมีการชำระหนี้ ซึ่งอาจทำให้ขาดความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อหรือการลงทุนได้
3.เสียโอกาส หากคุณมีความฝันที่อยากจะลงทุนคอนโดสักห้องหรือที่ดินสักผืน เพื่อทำกำไรในอนาคต แต่กลับไม่สามารถขอสินเชื่อได้เนื่องจากมีหนี้เสีย ก็จะทำให้คุณเสียโอกาสในการใช้ชีวิตและเติบโตได้
จริงไหม? ขอกู้สินเชื่อยากเพราะมีหนี้เสีย
คำตอบก็คือ ไม่จริง หากมีการแก้ไขหนี้เสียด้วยการชำระหนี้เพื่อให้ประวัติการเงินดีขึ้น ซึ่งโดยปกติแล้ว เครดิตบูโรจะเก็บประวัติการชำระหนี้ของคุณเอาไว้ 36 เดือน (ต่อหนี้ 1 ก้อน) หากมีการชำระหนี้จนครบประวัติการเงินของเราก็จะถูกเคลียร์ให้กลับมาดีเหมือนเดิมได้ แต่ในปัจจุบันมีสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโรหลากหลายแห่งที่เปิดโอกาสให้ผู้มีหนี้เสียสามารถขอกู้สินเชื่อได้ เพื่อให้ผู้ที่มีปัญหาด้านการเงินได้มีโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้นในอนาคต ทั้งนี้ แม้ว่าจะได้รับอนุมัติสินเชื่อไปแล้วก็ยังต้องทำการจ่ายหนี้เสียไปเรื่อย ๆ เพื่อให้ประวัติการเงินดีขึ้น
และทั้งหมดนี้ก็คือข้อมูลของหนี้เสีย หรือหนี้ NPL ที่เราได้รวบรวมมาให้ หากคุณมีหนี้ค้างชำระจำนวนมาก ก็ควรจะหยุดการใช้เงินฟุ่มเฟือย และหันมาจัดการกับปัญหาหนี้สินที่มีอยู่ให้เรียบร้อยเสียก่อน รวมถึงวางแผนจัดการการเงินให้เป็นระเบียบยิ่งขึ้น เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดหนี้เสียในอนาคตที่อาจทำให้คุณพลาดโอกาสดี ๆ ได้
image.png
หนี้เสียคืออะไร
หนี้เสีย หรือ NPL (Non-Performing Loan) คือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เป็นเงินกู้ที่ผู้กู้ผิดนัดในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนตามระยะเวลาในระบุไว้ในสัญญา โดยมากมักจะกำหนดว่าค้างชำระติดต่อกันเกิน 90 วัน ทำให้สถาบันการเงินเกิดความไม่ไว้วางใจ และมีการติดต่อทวงถามหนี้บ่อยขึ้น นอกจากนี้ยังอาจมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้นในบางสัญญาด้วยเช่นกัน
แน่นอนว่าเมื่อมีการผิดชำระหนี้บ่อยครั้ง ข้อมูลพฤติกรรมการชำระหนี้ของเราก็จะถูกส่งไปที่เครดิตบูโร และอาจทำให้เราติดแบล็กลิส หรือมีประวัติไม่ดีในเครดิตบูโรได้
โทษของหนี้ NPL หรือหนี้เสีย
1.ไม่สามารถสร้างวินัยในการจัดการเงินได้ เพราะการมีหนี้เสีย บ่งบอกถึงการไม่มีความสามารถในการจัดการเงินในระยะยาว ซึ่งจะส่งผลเสียในระยะยาวได้
2.มีเครดิตการเงินไม่ดี เพราะหนี้เสียจะถูกบันทึกไว้ในเครดิตบูโรของเรา และจะไม่หายจนกว่าจะมีการชำระหนี้ ซึ่งอาจทำให้ขาดความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อหรือการลงทุนได้
3.เสียโอกาส หากคุณมีความฝันที่อยากจะลงทุนคอนโดสักห้องหรือที่ดินสักผืน เพื่อทำกำไรในอนาคต แต่กลับไม่สามารถขอสินเชื่อได้เนื่องจากมีหนี้เสีย ก็จะทำให้คุณเสียโอกาสในการใช้ชีวิตและเติบโตได้
จริงไหม? ขอกู้สินเชื่อยากเพราะมีหนี้เสีย
คำตอบก็คือ ไม่จริง หากมีการแก้ไขหนี้เสียด้วยการชำระหนี้เพื่อให้ประวัติการเงินดีขึ้น ซึ่งโดยปกติแล้ว เครดิตบูโรจะเก็บประวัติการชำระหนี้ของคุณเอาไว้ 36 เดือน (ต่อหนี้ 1 ก้อน) หากมีการชำระหนี้จนครบประวัติการเงินของเราก็จะถูกเคลียร์ให้กลับมาดีเหมือนเดิมได้ แต่ในปัจจุบันมีสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโรหลากหลายแห่งที่เปิดโอกาสให้ผู้มีหนี้เสียสามารถขอกู้สินเชื่อได้ เพื่อให้ผู้ที่มีปัญหาด้านการเงินได้มีโอกาสทางการเงินที่ดีขึ้นในอนาคต ทั้งนี้ แม้ว่าจะได้รับอนุมัติสินเชื่อไปแล้วก็ยังต้องทำการจ่ายหนี้เสียไปเรื่อย ๆ เพื่อให้ประวัติการเงินดีขึ้น
และทั้งหมดนี้ก็คือข้อมูลของหนี้เสีย หรือหนี้ NPL ที่เราได้รวบรวมมาให้ หากคุณมีหนี้ค้างชำระจำนวนมาก ก็ควรจะหยุดการใช้เงินฟุ่มเฟือย และหันมาจัดการกับปัญหาหนี้สินที่มีอยู่ให้เรียบร้อยเสียก่อน รวมถึงวางแผนจัดการการเงินให้เป็นระเบียบยิ่งขึ้น เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดหนี้เสียในอนาคตที่อาจทำให้คุณพลาดโอกาสดี ๆ ได้